厂房为租赁使用，产品为订单式生产……轻资产是大多数科技型中小企业的生存常态，但没有“硬抵押”资产和存货也成为他们融资路上最大的障碍。2017年3月，云南省创新财政科技资金使用方式，设立4600万元“风险金池”，与农行云南省分行“科创贷”产品结合，着力解决科技型中小企业融资困局。从云南省科技厅获悉，截至今年3月，云南“科创贷+风险金池”已累计发放贷款68笔，撬动了4.08亿元信贷资金投向科技型中小企业，财政资金实现了10倍放大效应。

    利率上浮不超30%

    昆明全波红外科技有限公司是一家从事红外镜片生产的高新技术企业。2017年3月，因为生产研发需求，该公司向农行云南省分行提交了一份贷款申请。“按照银行的传统方式，我们没有厂房可抵押，也没有符合要求的流动资金。”该公司负责人介绍，在这种情况下，农行通过深入企业调查，设计了“科创贷+风险金池”的融资方案，“这不仅让我们及时获得了资金，解了燃眉之急，还为企业节约了不少融资成本。”

    据悉，以农行常规信贷产品为例，贷款利率上浮比例为30%以上。2017年10月，农行云南省分行向昆明全波红外科技公司发放了300万元贷款，贷款利率为上浮10%，执行4.785%。2018年，昆明全波红外科技公司按时归还了上期贷款后，又获得了460万元的信贷，同时贷款利率执行3.92%。

    “‘科创贷+风险金池’的创新之处在于通过财政资金增信，来激励银行、担保等金融资金聚焦科技型小微企业。”省科技厅有关负责人介绍，科技信贷适度放宽了科技型中小微企业贷款门槛，并提高贷款审批效率;利率方面，按贷款利率上浮比例不超过人行基准利率30%的原则，控制贷款成本上限;并配套科技金融结合补助专项，不断降低融资成本。

    融资成本可降一半

    记者了解到，省科技厅开展的科技金融结合专项补助为：科技型企业在银行贷款过程中发生的担保费可按费用的50%补助，专利权质押贷款可按人行基准利率的70%贴息。

    省科技厅有关负责人给记者算了一笔账，以1000万元的一年期贷款为例，人行基准利率4.35%，贷款担保费用2.5%，按贷款利率上浮最高50%测算，常规小微企业贷款产品利息和担保费合计约为90.25万元;“科创贷+风险金池”项下贷款成本，贷款利率上浮最高比例30%，“风险金池”再增信50%，成本合计仅为69.05万元，能省下21万元;若搭配科技金融结合专项，如专利权质押额度占贷款额度50%，其他贷款额度通过担保等方式覆盖，还可获贴息减免19.79万元，担保费减免6.25万元，合计再降成本约26万元。以上述案例来说，常规小微企业贷款成本约为9%，科技型小微企业成本约为4.3%，融资成本可以降一半。

    为提高“风险金池”运作效率，省科技厅已委托云南省科学技术院负责管理“风险金池”，省科学技术院内设部门科技金融服务中心进行日常管理，农行云南省分行盘龙支行为业务主办行，统筹管理全省农行“科创贷+风险金池”业务。“风险金池”运作遵循“市场运作、风险共担、以损定补”原则，由农行云南省分行完成贷前各项程序后，云南省科学技术院确认拟贷款客户是否纳入“风险金池”补偿范围，后续贷款程序由农行云南省分行自主决策。

    省科技厅还建立了“科创贷”支持小微企业考核体系，单户信贷金额500万元(含)以下的企业户数占年度信贷累计发放户数之比不得低于50%。按省委省政府支持“八大重点产业”“三张牌”重要部署，省科技厅将引导农行云南省分行在上述领域加大信贷支持。